Pożyczki chwilówki online bez BIK i przez Internet?

| 17 czerwca 2011 | 9 komentarzy

kobieta z laptopemSłowem wstępu:
O tym, że żyjemy coraz szybciej możemy przekonać się na każdym kroku! W każdą sferę Naszego życia wstąpił pośpiech! Czy to wada czy zaleta nowoczesnego społeczeństwa? Otóż, jeśli będziemy w swoim działaniach kierować się zdrowym rozsądkiem i analizować swoje decyzje, to na pewno nie popełnimy błędu. Poniżej w Państwa ręce oddajemy analizę ofert firm pożyczkowych oferujących „chwilówki”, czyli kredyty dostępne „w kilka sekund”:

VIASMS.pl – chwilówki pozabankowe

VIASMS. pl to firma pożyczkowa należąca do grupy „VIA SMS Group”. Spółka ta obecna jest na rynku finansowym od 2009 roku. Od ponad 2 lat oferuje swoim klientom pożyczki krótkoterminowe (chwilówki). Pieniądze można pożyczyć na okres od 1 do 30 dni. Kwota pożyczonych pieniędzy, może osiągnąć maksymalną wartość 1500 zł. Poniżej przedstawiamy symulacje kosztów pożyczki na kwotę 1000 zł. Jednocześnie informujemy, że firma za pośrednictwem swojej oficjalnej strony www, pozwala na dokładnie obliczenia przy pomocą kalkulatora. My chcemy wskazać tylko pewną zależność.
Opcja pierwsza:

  • Kwota pożyczki: 1000 zł
  • Okres spłaty: 30 dni
  • Koszt pożyczki: 200 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 1200 zł
  • Oprocentowanie nominalne: 240 %
  • RRSO: 791.61%

Opcja druga, zmieniamy okres spłaty o 15 dni krócej.

  • Kwota pożyczki: 1000 zł
  • Okres spłaty: 15 dni
  • Koszt pożyczki: 125 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 1125 zł
  • Oprocentowanie nominalne: 300%
  • RRSO: 1,355.19%

Pożyczając pieniądze od firmy VIA SMS na krócej, oddajemy mniej. To bardzo dobra informacja, dla szybkich i oszczędnych. Jeśli nie chcemy przesadnie obciążać Naszego portfela, pomyślmy o wszystkich sposobach szybszej spłaty pożyczki i wybierzmy jeden dla siebie.

VIA SMS

Wystarczy telefon komórkowy i konto bankowe by otrzymać chwilówkę od VIA SMS.

  • Brak poręczycieli i zastawów
  • Szybka decyzja i minimum formalności
  • Możliwość przedłużenia czasu na spłatę zobowiązania

Provident

W Polsce firma pożyczkowa Provident obecna jest od ponad 10 lat. W oferty skorzystało ponad 2 500 000 Naszych rodaków. Dlaczego oferta chwilówki tej firma została uznana przez nich za interesująca. Czy dokonali mądrej decyzji finansowej, czy też było to działania pod wpływem chwili? Zachęcamy Państwa do zapoznania się ze szczegółową analizą warunków pożyczki:

  • Kwota pożyczki: 4000 zł
  • Okres spłaty: 108 tygodni
  • Rata tygodniowa: 76, 60 zł
  • Koszt pożyczki: 1928, 84 zł
  • RRSO: 48, 20 %
  • Opłata za obsługę domową: 2344 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 8272, 80 zł

Po dokonaniu analizy powyższej oferty nasunęło się Nam kilka uwag. Pierwsza Nasza uwaga związana jest z okresem spłaty, ratę płacimy co tydzień, nie raz w miesiącu. Kwotę 76, 60 zł należy pomnożyć przez cztery, a czasem nawet przez pięć ( to zależy od ilości tygodni w danym miesiącu) i dopiero dopisać do wydatków w budżecie domowym, odpowiednio 306, 40 zł i 383 zł. Następnie, koszt pożyczki wynosi 1928, 84 zł, czyli jest to blisko połowa kwoty pieniędzy, którą pożyczyliśmy, nie możemy jednak nie zauważyć kosztów obsługi domowej, które wynoszą 2344 zł, ponad połowa kwoty pożyczki. RSSO wynosi 48, 20%, czyli jest zgodne z kosztami pożyczki, ale nie uwzględnia opłaty właśnie za opłatę domową. Kalkulator na oficjalnej stronie firmy jasno wskazuje, że po pożyczeniu 4000 zł, będziemy zobowiązani oddać 8272, 80 zł ( ponad 100% więcej). Co się stanie, jeśli klient zrezygnuje z obsługi domowej i wybierze opcję przelew? O tym w poniższym przykładzie:

  • Kwota pożyczki: 4000 zł
  • Okres spłaty: 108 tygodni
  • Rata tygodniowa: 55, 20 zł
  • Koszt pożyczki: 1928, 84 zł
  • RRSO: 48, 20 %
  • Całkowita kwota do spłaty: 5928, 84 zł

Decydując się na samodzielną spłatą pożyczki ( rezygnując z obsługi domowej) oszczędzamy na kosztach pożyczki ponad 50%. Kwota tygodniowej raty zmniejsza się o 21, 40 zł i wynosi 55, 20 zł. W ciągu miesiąca firma Provident zobowiązuje Nas do spłaty: 220, 80 zł bądź 276 zł ( w zależności od ilości tygodni w danym miesiącu). Całkowita kwota do spłaty wynosi 5928, 84 zł czyli 2343, 96 zł mniej. Jednak nie możemy nie zauważyć wysokiego oprocentowania ( RRSO 48, 20 %), wysokiej comiesięcznej raty ( ponad 200 zł przy pożyczce na 4000 zł) oraz krótkiego okresu spłaty ( faktem jest, że okres został wydłużony do 108 tygodni). Naszym zdaniem oferta tej chwilówki nie może być interesująca dla tych klientów, którzy cenią sobie: niskie oprocentowanie, brak dodatkowych opłat ( w tym przypadku koszty ewentualnej obsługi domowej) za udzielenie pożyczki oraz spokojną spłatę ( proponowana wysokość raty w skali miesiąca jest wysoka) zobowiązania. Za atut uznajemy jedynie szczerość firmy, która rzetelnie informuje Nas o tym, jaką kwotę będziemy zobowiązani spłacić?

Provident - szybka pożyczka

Błyskawiczna decyzja i minimum formalności. Provident oferuje bezpieczną i szybką pożyczkę gotówkową.

  • Stałe raty bez ukrytych opłat
  • Minimum formalności
  • Zgłoszenia przyjmowane 7 dni w tygodniu
  • Już od 300 złotych

POŚREDNICTWO FINANSOWE „KREDYTY-Chwilówki” Sp.z.o.o.

Pośrednictwo finansowe „Kredyty – Chwilówki” oferuje pożyczki od 2000 roku, czyli od 11 lat, działa na terenie 11 województw i posiada aż 160 placówek. Na jakich warunkach klient może otrzymać chwilówkę ( pożyczkę w 15 minut)? O tym niestety nie dowiemy się w oficjalnej strony firmy! Jedyne uzyskane informacje mają charakter marketingowy! Przeczytać możemy o tym, że pożyczkę możemy otrzymać na podstawie oświadczenia o dochodach ( to ma na celu przyciągnięcie uwagi tych osób, które nie lubią „oficjalnego kontaktu ze swoim pracodawcom”, nie chcą go prosić o żadne zaświadczenia), proponowane są Nam „telechwilówki” czyli pożyczki udzielane przez telefon ( z pewnością zainteresuje to tych klientów, którzy „nie lubią” bezpośredniego kontaktu z pożyczkodawcą). Zastanawiające jest dla Nas to, że firma znalazła czas aby napisać o wszystkich nowościach ( są one na bieżąco aktualizowane), a nie stworzyła kalkulatora bądź „tabeli” oferowanej pożyczki ( klient w żaden sposób nie może otrzymać informacji: „Ile pieniędzy będzie musiał oddać”?). Oferty tej firmy pożyczkowej w żaden sposób nie możemy przeanalizować, pod kątem „opłacalności”, możemy jednak wysunąć wniosek: Działania marketingowe są na bardzo wysokim poziomie!

Ferratum Poland Sp. z o.o. adres www: www.ekspreskasa.pl

Ferratum Poland Sp. z o.o. to jedna „ze świeżynek” na rynku usług finansowych, gdyż funkcjonuje ona dopiero od 2007 roku. W tym czasie jednak zdążyła jednak wzbudzić ona zainteresowanie. Jakie pożyczki oferuje, Nasz zespół postanowił bliżej przyjrzeć się jej ofercie:
Oferta pożyczki „chwilówki” w firmie Ferratum Poland Sp. z o.o.:

  • Kwota pożyczki: 100 zł
  • Okres spłaty: 15 dni
  • Koszty pożyczki: 25 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 125 zł
  • RRSO: brak informacji

Przedstawienie oferty tej firmy pożyczkowej rozpoczynamy od najniżej kwoty 100 zł, gdyż na jej przykładzie w najprostszy sposób będziemy mogli Państwu przedstawić rzeczywiste koszty pożyczki. Otóż firma Ferratum Poland Sp. z o.o. oferuję Nam pożyczkę na 25%, procent nie wydaje się wysoki, ale? „Ale” w jakim „tempie” musimy oddać pieniądze? W ciągu zaledwie 15 dni! Nie jest to termin płatności pierwszej raty, tylko data ostatecznej spłaty pożyczki! Pokusiliśmy się o obliczenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Procentowej i otrzymaliśmy wynik: 12, 874%
( nominalna stopa oprocentowania, to aż 600%!), co się stanie, jeśli wybierzemy wyższą kwotę pożyczki, czy „Nasz portfel” w jakiś sposób na tym skorzysta?

  • Kwota pożyczki: 800 zł
  • Okres spłaty: 15 dni
  • Koszty pożyczki: 200 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 1000 zł

Mimo zwiększenia kwoty pożyczki, astronomiczne oprocentowanie oferowane przez tą firmę pożyczkową nie uległo zmianie. W dalszym ciągu RRSO wynosi: 12, 874 %.
Za dobrą stronę oferty tej firmy pożyczkowej uznajemy fakt, że pokusiła się ona o publikacje tabeli przedstawiające rzeczywiste koszty zaciągnięcia pożyczki, na niekorzyść oferty wpływa jednak fakt, że nie ma mowy o wysokości oprocentowania, a sama tabela jest stosunkowo „słabo” wyeksponowana.

REGITA Sp. z o.o. adres www: www.sms365.pl

Jedyne informacje na temat firmy REGITA Sp. z o.o. na jej stronie firmowej, które udało się Nam odnaleźć mają charakter marketingowy. Nie dowiedzieliśmy się w którym roku firma rozpoczęła swoją działalność, nie wiemy kto reprezentuje firmę, nie znamy adresu głównego firmy…Dowiedzieliśmy się jednak, że firma pracuje od poniedziałku do piątku, przez 14 godzin, od 8 do 22! Poznaliśmy także numer infolinii! Mimo tego, że na temat tej firmy nie uzyskaliśmy żadnych oficjalnych informacji, postanowiliśmy bliżej przyjrzeć się jej ofercie, oto efekty:

  • Kwota pożyczki: 200 zł
  • Okres spłaty: 15 dni
  • Koszt pożyczki ( prowizja za udzielenie pożyczki + ubezpieczenie): 40 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 240 zł
  • RRSO: brak informacji

Pożyczając pieniądze od REGITA Sp. z o.o. po 15 dniach klient musi zwrócić 20% „więcej”, czyli oprocentowanie nominalne pożyczki wynosi 480% w skali roku, zaś RRSO 5, 569. 39%!
Ta firma pożyczkowa oferuje również chwilówkę na „trochę” dłuższy okres czasu, poniżej prezentujemy koszty związaną z tą opcją:

  • Kwota pożyczki: 200 zł
  • Okres spłaty: 30 dni
  • Koszty pożyczki: 50 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 250 zł
  • RRSO: brak informacji

Z powyżej zaprezentowanych informacji jasno wynika, za dłuższy okres spłaty pożyczki wiąże się ze wzrostem jej kosztów. Zwrócić jednak należy uwagę, że różnica wynosi tylko 10 zł, a dni do uregulowania zobowiązania przybywa aż 15!

Pożyczki chwilówki SMS365

SMS365 to ekspresowe pożyczki – chwilówki. Minimum formalności i błyskawiczna decyzja.

  • Błyskawiczne pożyczki od 200 do 1250 zł
  • Okres spłaty to  15 i 30 dni
  • Możliwość przedłużenia czasu spłaty
  • Dostępna dla każdego w wieku od 20 do 60 lat

SMS Kredyt Spółka z o.o. adres www: www.smskredyt.pl

Firma SMS Kredyt w żaden sposób nie przedstawia się na swojej oficjalnej stronie, nie znaleźliśmy zakładki „o Nas”, nie potrafimy więc powiedzieć, kiedy powstała ta firma pożyczkowa i od „jak dawna” oferuje pożyczki „chwilówki” na Naszym rodzimym rynku.

  • Parametry pożyczki:
  • Kwota pożyczki: 600 zł
  • Okres spłaty: 15 dni
  • Koszt pożyczki: 161 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 761 zł
  • RRSO: brak informacji

Powyższe dane na temat chwilówki w SMS Kredyt Spółka z o.o. prowadzą do następujących wniosków:
Koszt pożyczki to 10, 73 zł w skali jednego dnia, po upływie 15 dni klient zobowiązany jest bowiem oddać 161 zł „więcej”.
RRSO wynosi: 28, 047%
Okres spłaty zobowiązania: Bardzo krótki ( Jednorazowa rata, którą klient musi zapłacić już po upływie 2 tygodni + 1 dzień wynosi: 761 zł).
SMS Kredyt Spółka z o.o. posiada w swojej ofercie również pożyczkę na 30 dni, czy wydłużony okres spłaty wpłynie na zmianę parametrów „chwilówki”?

  • Kwota pożyczki: 600 zł
  • Okres spłaty: 30 dni
  • Koszt pożyczki: 179 zł
  • Całkowity koszt pożyczki: 779 zł

Okazuje się, że pożyczają pieniądze na okres całego miesiąca! Zyskujemy całe 15 „ dodatkowych dni” na spłatę zobowiązania, które jest wyższe o zaledwie 18 zł. Pożyczka z okresem spłaty na 15 dni to koszt 761 zł, zaś na 30 dni to 779 zł całkowitej spłaty. Wysokość RRSO nie zmienia się „na korzyść klienta”, w dalszym ciągu jest ono wyjątkowo wysokie.
Podsumowując ofertę tej firmy pożyczkowej możemy powiedzieć, że „plusem” jest informacja na temat kosztów pożyczki, firma powinna jednak pomyśleć „nad oprawą graficzną” . Za zdecydowane „minusy” uznajemy bardzo krótki okres kredytowania ( maksimum 1 miesiąc) i wysokie oprocentowanie ( o wysokości RRSO nie jesteśmy także informowani).

SMS Kredyt

Błyskawiczne pożyczki gotówkowe oferowane przez SMS Kredyt są na 15 lub 30 dni.

  • od 200 do 600 zł – otrzymasz nawet tego samego dnia
  • By wziąć kolejną pożyczkę wystarczy SMS
  • Błyskawiczna metoda weryfikacji tożsamości

 

Amber Fish Sp. z o. o. adres www: www.amberkredyt.pl

Firma pożyczkowa Amber Fish Sp. z o. o. istnieje na rynku od…( niestety nie znaleźliśmy informacji). Na oficjalnej stronie odnaleźliśmy stronę „o Nas”, jednak firma piszę wyłącznie o warunkach, jakie musi spełnić klient aby otrzymać pożyczkę. Klient nie otrzymuje żadnych informacji o swoim pożyczkodawcy, poza tą, w jakich dniach o godzinach możemy złożyć wniosek o pożyczkę…
Oferta Amber Fish Sp. z o. o. zwróciła Naszą uwagę z jednego powodu. Otóż okazuje się, że jeśli pożyczymy pieniądze na dłużej, to będziemy zobowiązani oddać mniejszą kwotą. Poniższą zależność pokazujemy na poniższych 3 przykładach:

  • Kwota pożyczki: 400 zł
  • Okres spłaty: 30 dni
  • Koszty pożyczki: 110 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 510 zł
  • RRSO: 334.583 %
  • Kwota pożyczki: 400 zł
  • Okres spłaty: 60 dni
  • Koszt pożyczki: 175, 99 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 575, 99 zł
  • RRSO: 178.434 %
  • Kwota pożyczki: 400 zł
  • Okres spłaty: 180 dni
  • Koszt pożyczki: 225 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 625 zł
  • RRSO: 114.063 %

Proszę zwrócić uwagą na to, że RRSO ( Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) spada wraz z wydłużeniem okresem kredytowania. Jest to bardzo doba informacja dla tych klientów, dla których „chwilówka” to nie „pożyczka na chwilę”, ale pożyczka udzielana „w kilka sekund”. Jednak nie można zauważyć jej poziomu, jest on bardzo wysoki!
Powyższą firmę pożyczkową możemy pochwalić za dwie rzeczy, po pierwsze otwarcie informuje klientów o kosztach związanych z zaciągnięciem pożyczki, a po drugie oferuje ciekawy sposób naliczania odsetek ( nie zmienia to jednak faktu, że są one wygórowane!)!

Kasa Stefczyka

Kasa Stefczyka to jedna z najbardziej popularnych firm na rynku pożyczek pozabankowych. Na oficjalnej stronie znajdujemy wszystkie informacje na temat firmy, nie mamy w tej kwestii żadnych zastrzeżeń! Skorzystaliśmy z dostępnego kalkulatora pożyczki „chwilówki” i zgodnie z Naszymi

  • Kwota pożyczki: 10 000 PLN
  • Okres spłaty: 24 miesiące
  • Oprocentowanie nominalne: 39,84 % (1,66% w skali miesiąca)
  • Koszt pożyczki: 4 664, 37 zł
  • Całkowita kwota do spłaty: 14 644, 37 zł + 600 zł( + 3% prowizji co 12 miesiąca) = 15 244, 37 zł

Jakie widzimy wady tej oferty? Wysokie oprocentowanie, choć jedno z najniższych oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe! Zdecydowanie w błąd wprowadza „wysokość oprocentowania nominalnego”. Informacja na temat „w jaki sposób jest naliczane” jest zbyt mało czytelna…
Zalety? Komplet informacji! Nie musieliśmy dokonywać własnych wyliczeń oprocentowania ani RRSO, mogliśmy skorzystać z nowoczesnego kalkulatora, który informuje także o wysokości raty, „na piechotę” musieliśmy tylko „doliczyć” prowizję za udzielania pożyczki ( która naliczana jest „raz do roku” – to zdecydowany minus oferty).

kredyt przez internet

Zakończenie
Podsumowując powyższe oferty „chwilówek” nasuwa się Nam kilka wniosków:

  • wszystkie firmy pożyczkowe proponują klientom astronomiczny procent ( Czy opłata za szybki dostęp do pieniędzy nie jest Twoim zdaniem wygórowana? )
  • wiele z pozabankowych instytucji finansowych odmawia udzielenia podstawowych informacji na swój temat ( na oficjalnych stronach brakuje danych firmy!)
  • „parabanki” często nie informują klientów o rzeczywistych kosztach pożyczki ( brakuje informacji o RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
  • firmy pożyczkowe na pierwszy plan „wysuwają” działania marketingowe, zapominając o tym, że rzetelna informacja o produkcie to także skuteczna reklama

Tagi: , , , , , , , , ,

Kategoria: Chwilówki, Wyróżnione

Komentarze (9)

Trackback URL | Komentarze RSS

  1. Jacek Wacek pisze:

    Ja polecam – ale tylko rozsądnym. Takim, którzy mają stałą pensję i po prostu są „w dołku” i muszą się ratować małą pożyczką. Sam byłem w takiej sytuacji i korzystałem z pożyczki SMS365 i mogę polecić tę firmę.

  2. AgA pisze:

    Szanowni forumowicze te wszystkie pozytywne opinie to rodzaj marketingu szeptanego, którego jedyny cel to wydawanie pozytywnych opinii na różnych forach.
    Firma o której mowa to lichwiarska firma pożyczkowa jak wszystkie tego typu, zasady bardzo chaotyczne, a jak jeszcze czytam ze ktoś pożyczkę z zabezpieczeniem hipotecznym dostaje w przeciągu 5 dni to śmiać mi się chce z braku podstawowej wiedzy merytorycznej.
    BIP jak inne podobne maja utajnione zasady działania, pracownicy są szkoleni aby naciągać biednych ludzi którzy nie mają jak się bronić. zapożyczają się jeszcze bardziej na dziwne zabezpieczenia, podpisują weksle inblanco i tak z tego nic nie wychodzi.
    Odradzam wszystkim na podstawie moich doświadczeń podpisywanie umów z takimi "firmami" Nadal z BIP nie mogę się uporać a ponad 6 tys. już wpłaciłam i czekam.
    Jeśli ktoś jest mi w stanie pomóc proszę o kontakt.
    Mam nadzieję że mój wpis komuś da do myślenia

    • wilo pisze:

      Masz rację AgA. Te pożyczki, to zdzierstwo i jeden wielki kant. Nie dla wszystkich. Nie polecam Via Sms i sms 365. Weryfikują i odrzucają, sprawdziłem. Nie łudźcie się, nic za darmo. Zastanów się dwa razy nim weźmiesz człowieku.

  3. KKAZ pisze:

    Nie ma tutaj viasms.pl a szkoda. Polecam bo wszystko mają jasno opisane a jak ma się jakiej pytania to wszystko ładnie tłumaczą telefonicznie.

  4. Lulapaliza pisze:

    Chwilówki szumnie określane kredytem bez bik to jedna wielka farsa. Pożyczka na 600 złotych? Za to nie można kupić dobrej pralki, która tak chętnie przytaczana jest w przykładach. Rozumiem, że chwilówki są po to by rozwydrzone dzieciaki mogły finansować zakupy w galeriach handlowych.

  5. Lena pisze:

    Jak to nie można za 600 zł kupić pralki? Poza tym chwilówki to są też kredyty w bankach, gdzie na pewno możesz pożyczyć, więcej niż 600 zł. Nie wiem, kto by pożyczył pieniądze dziecku. Chyba tylko rodzic;)

  6. Adam pisze:

    Chyba trochę przesadzasz;) Po pierwsze pralkę można kupić za 600 zł. Zależy kto jakie ma oczekiwania. Po drugie nikt nie pożyczy dziecku pieniędzy:) Tylko rodzice:)

  7. eleonora pisze:

    Ja się zastanawiam nad tym, kto „wpada” na pomysł takiego oprocentowania? Czy Ci, którzy „to wymyślają” myślą, że w ten sposób pomogą osobom zadłużonym? Chyba oczywiste jest to, że to po takie pożyczki sięgają przede wszystkim osoby poważnie zadłużone w bankach. Nie robią żadnych statytyk? Niby, jak te osoby mają stanąć na nogi?

  8. Anka pisze:

    trzeba byc odpowiedzialnym po co brac kredyt skoro i tak wiadomo ze sie go nie splaci?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *